钱不是存款，是风险准备金。只要计划在运行，就不能分。目的是应对几十年里可能发生的风险。如果有人退出，钱不退，算是给兄弟们留下的“情分”。如果将来大家年纪都太大，计划解散，剩余的钱可以按参与年限和贡献比例退还，或捐给更需要的人。但那是很久以后的事，现在目标是让计划能长期转起来。
??“只保大病，那平时小病住院呢？”——明确告知：不保。保不起。焦点就是最要命、最花钱的“大病”，平时小病靠新农合和个人。必须目标极端明确，才能持续。
??“要是老陈（尘肺的陈伯）现在想加入，行吗？”——明确回答：不行。他已经确诊了，风险已经发生。互助是保“未知的风险”，不保“已知的风险”。这是对所有健康加入者的公平。但老陈可以作为我们第一个帮助的对象（用启动资金外的额外自愿捐助），也提醒我们为什么要搞这个互助。
经过近三小时的解释、争论、计算，最终，在场的12位工友中有9位当场表示愿意加入试试，另外3位说要再想想。父亲和古民决定，就以这9位为种子成员，再加上父亲自己，凑足10人，即可启动。他们约定，各自再联系其他信得过的工友，目标是最快凑齐15-20人，下个月1号开始，正式执行“工友互助链1.0版”。
“互助链”的实质与挑战
“工友互助链1.0”的本质，是在正规金融与保障服务无法覆盖的边缘地带，利用熟人社会的信任资本，构建的一个非标准化的、有限责任的、针对重大健康风险的微型互助合约。它不追求精算平衡，不提供充足保障，其核心价值在于：
1.将不确定的、基于情分的临时捐助，转化为确定的、基于规则的小额承诺，降低了募捐的羞耻感和不确定性。
2.通过每月小额缴费和长期积累，在群体层面形成一笔“看得见、管得住”的应急储备金，提供了心理安全垫。
3.用极度简化的规则和最大化的透明度，在熟人网络内部建立了制度性信任，降低了交易成本。
4.激发了群体性的风险共担意识，从原子化的风险自担，转向初步的、有组织的风险共济。
然而，其挑战显而易见：资金池薄弱，抗风险能力有限；高度依赖核心组织者（古建国）的信用和精力；长期可持续性面临不确定性（成员退出、年龄老化、缴费意愿变化）；缺乏
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